Administrar bien las finanzas personales es clave para las finanzas de todas las personas. Las finanzas personales (FP) están compuestas de diferentes puntos clave que deben ser administrados de una forma estratégica para poder ser eficientes. Los componentes de las finanzas personales son: ingresos, ahorro, gastos o egresos, inversiones, deudas y patrimonio. Administrar bien las finanzas personales significa relacionar todos los componentes con una estrategia que de beneficios financieros. Para poder lograr la estrategia, las personas deben usar técnicas comprobadas que facilitan su éxito. En este articulo compartiremos las técnicas detrás de la estrategia de administración del dinero con el objetivo de facilitarles el logro de las metas financieras a cada persona.
Técnicas para administrar las finanzas personales relacionadas a los ingresos.
Los ingresos son uno de los componentes mas importantes en las finanzas personales y por eso, su buen uso es clave para administrar bien las finanzas personales. Los ingresos son todo el dinero que uno recibe por el resultado de una inversión, el trabajo o una venta de un producto, servicio o valor.
Es importante entender que los ingresos solo se dan cuando entra dinero efectivo a una persona o empresa. Esto significa que, si una inversión en valor que uno tiene sube de precio y se vende, el ingreso es todo lo que entro. De igual manera, si uno tiene un valor que esta cotizado con menor valor que el que se compro y se vende, ese dinero también es un ingreso. Lo que no es un ingreso es y debes tener en cuenta al administrar tus finanzas personales, es el cambio de valor de los valores que no se vendan, por lo que para ser un ingreso, debe de haber una entrada de dinero.
El ingreso no es igual a utilidad.
Un tema que es importante aclarar para administrar de las finanzas personales de forma correcta, es que los ingresos no son lo mismo que la utilidad. El ingreso, como fue mencionado anteriormente, es todo el dinero que recibes en cualquier situación. Puedes tener por ejemplo ingresos por regalos de cumpleaños, ventas de acciones, hacer un trabajo, vender un producto, entre otros.
La utilidad por otro lado es el dinero que ganas por vender un producto, servicio o valor. Solo se da utilidad si recibes mas dinero que el costo de ese valor, producto o servicio. Un ejemplo sería: al vender un producto que tiene un costo de bienes vendidos por debajo del precio de venta, la utilidad será positiva. (Esta utilidad sería antes de impuestos y depreciación). Si el precio de venta fue mas bajo que el costo de los bienes vendidos, lo que se dio fue una perdida. En ambos ejemplos si hubo un ingreso, sin embargo, en uno hubo utilidad y en el otro no. No confundir estos dos términos cuando se esta trabajando en administrar de forma correcta las finanzas personales es importante.
El ingreso en las finanzas personales.
Para facilitar la administración de las finanzas personales, es necesario que tomen los ingresos como el dinero que entra al hogar. No se deben mezclar los ingresos de los negocios con los de las personas. Los empleados no tienen este problema porque no tienen un negocio. En caso tal que el empleado tenga una inversión en un negocio, no debe utilizar el dinero de ese negocio como dinero de la casa. Un dueño de negocio debe conseguir su dinero a través de pago de dividendos o por medio de un salario. Las finanzas del negocio deben ser llevadas de forma empresarial para lograr un buen manejo.
En pocas palabras, los ingresos son muy importantes en la buena administración financiera debido a que son la forma en la que llega el dinero para poder hacer uso de los otros componentes de las finanzas personales.
Técnicas de manejo de gastos:
La primera técnica para administrar de forma optima las finanzas personales, es separar los gastos de la empresa con los propios. Tal como fue mencionado arriba, los gastos de la empresa son diferentes a los de las personas y deben ser manejados por medio de herramientas de finanzas empresariales. Existen ventajas financieras para las empresas que las personas no tienen y también viceversa. Por ejemplo, una persona puede tener una exposición al riesgo y una empresa otra totalmente diferente, lo que puede afectar el costo de conseguir dinero.
La segunda gran idea que todas las personas deben usar al administrar sus finanzas personales es: no gastar mas dinero del que se tiene. En primera instancia esto es muy claro, si ganas US$1,500 mensuales, tus gastos no deben superar este valor. Lo que pasa es que hoy en día es fácil conseguir préstamos de dinero para comprar productos que no nos alcanzan con nuestros ingresos. Ahora, yo no estoy en contra de los prestamos como muchos otros expertos en finanzas personales. El uso de los prestamos pueden ayudarle a las personas a tener una buena administración financiera.
Prestamos para administrar las finanzas personales.
Muchos expertos financieros asesoran a sus clientes con el objetivo de que estos administren bien sus finanzas personales a no tomar préstamos . Como una primera idea es útil, sin embargo, con un buen uso de las deudas, las personas pueden mejorar su capacidad financiera. Con el objetivo de clarificar esto voy a presentar el siguiente caso: una persona gana US$1,500 y tiene gastos fijos de US1,100. Después de los gastos fijos, esta persona queda con US$400 para los gastos que desee.
Imaginemos el caso que esta persona quiere comprar un carro. Después de ir al banco, consigue un préstamo donde le exigen un pago mensual de US$120. Que es lo que acaba de pasar acá: financieramente los gastos fijos subieron a US1,220 y el dinero para uso libre se bajo a US$280. SI la persona adquiere otros compromisos lo que pasará es que sus compromisos financieros aumentarán y su dinero disponible para gastos variables se reducirá. Lo importante de las deudas es usarlas bien para administrar las finanzas personales de forma positiva.
Un ejemplo de una deuda mal usada es cuando todo tu dinero ya esta comprometido y pides otro préstamo más. En este caso pensemos que el señor ya comprometió sus US$1,500 en su administración financiera y compra con una tarjeta de crédito un regalo para un amigo de $150. Los próximos meses no podrá pagar la cuota de la tarjeta de crédito y esto hará que el capital debido no baje, por lo que se acumularán intereses muy altos. Esto es un gran error financiero.
Apuntar los gastos fijos ayuda a administrar las finanzas personales:
Apuntar los gastos fijos da una claridad visual de donde se esta gastando el dinero y esto es de gran ayuda para administrar las finanzas personales. Además, podrás saber con mas claridad qué dinero cuentas para hacer gastos libres de compromiso. La mejor forma para anotar los gastos es realizando un presupuesto. En el caso que tus gastos no sean mensuales, debes prorratear los gastos para que en el prepuesto quede el monto que se debe guardar ese mes para cumplir con las operaciones futuras.
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El tercer componente para administrar bien las finanzas personales es: El ahorro.
El ahorro es un componente importante para administrar las finanzas personales. Con el objetivo de tener una buena administración de tus finanzas, debes impulsar tus ahorros. Para que logres esto, les compartiremos 4 técnicas que al utilizarlas podrás mejorar la eficiencia en tus finanzas. Debes ahorrar una pequeña cantidad todos los meses. Es recomendable ahorrar del 5% al 20% dependiendo de tu situación financiera. Para lograr este ahorro, se recomienda que antes de hacer cualquier uso de tu dinero, pongas este porcentaje de tus ingresos en una cuenta de ahorros.
Metas S.M.A.R.T. para administrar las finanzas personales.
Para optimizar los ahorros, debes enfocarte en alcanzar una meta monetaria. Una buena meta de ahorro debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y en un periodo de tiempo. Un ejemplo de una buena meta que ayuda a administrar las finanzas personales de forma optima, sería: Voy a ahorrar US$15,000 para abrir un puesto de venta de pescado en un mercado. Para lograrlo voy a ahorrar el 10% de mis ingresos por los próximos 10 meses. Es relevante porque para mí, tener un puesto de venta de pescado es algo que siempre he querido. En ese ejemplo podemos ver que la meta: es especifica (abrir una tienda de pescado), es medible (necesito US$15,000), alcanzable (ahorro el 10% de los ingresos), relevante (siempre ha sido el sueño del señor), en un periodo de tiempo (10 meses).
Los ahorros también ayudan a administrar las finanzas personales con relación a tus ingresos porque te dan solvencia en un estado de emergencia. Es bastante probable que, en el transcurso de la vida laboral, se de algún percance financiero. Si ahorraste para una emergencia, tu situación negativa no te afectará de igual manera que si no tenias el ahorro.
Por último, al administrar las finanzas personales y manejar de forma correcta los ahorros, podrás producir ingresos a través de intereses bancarios. También si ahorras de forma inteligente, podrás conseguir dinero para invertir. Enfócate en tener un ahorro que te ayude a producir mas dinero.
Administra tus finanzas personales usando inversiones.
Para administrar bien tus finanzas debes invertir. Una inversión bien llevada te dará mayores ingresos. Para invertir bien, lo primero que debes hacer es educarte en temas de inversiones. Lee libros, toma cursos, mira videos, asiste a seminarios y contrata a analistas y coaches financieros.
Cuando ya tengas un conocimiento medio sobre inversiones, debes empezar a invertir. Para administrar bien tus finanzas debes invertir en: Inversiones que produzcan rentan fijas. Las rentas fijas te ayudan a tener claridad. Debes también invertir en compañías que están subiendo de valor. Si compras acciones de una empresa que esta creciendo, la posibilidad de ganar dinero vendiendo las acciones en un futuro es real. Debes investigar bien antes de invertir.
Administra tus finanzas personales y crece de manera exponencial tus ingresos
Es bueno que la gran mayoría de tus ganancias de las inversiones las reinviertas en otras inversiones. Esta práctica te ayudará a ganar mas dinero y poder tener mas posibilidades en la administración de tu dinero de forma correcta.
Por último, es importante tener un portafolio de inversiones. No inviertas todo tu dinero en un solo negocio. Tu portafolio debe ser variado, incluye en este: acciones de empresa, bienes raíces, ahorros a término fijo, objetos de valor y muchos otros.
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Últimos consejos para manejar tu estrategia de administración financiera
La administración financiera tiene varios componentes, toda tu estrategia debe estar enfocada en volver tus finanzas eficientes y eficaces. A continuación, encontrarás herramientas que te ayudarán a pulir la estrategia. Ante todo, debes utilizar herramientas de gestión financiera. Es importante que incluyas acá: una hoja de cálculos, estados financieros, balances bancarios, balances de empresa, formulas financieras y demás.
No me canso de decir que para tener una buena administración financiera, hace falta educarte continuamente en finanzas. Lo repito por su importancia, lee libros, ve a seminarios, escucha podcasts, lee las noticias financieras, toma cursos y sumérgete en el mundo de las finanzas. Tienes que saber de finanzas y es tu deber aprender sobre estas.
Mas técnicas para administrar tus finanzas
Otro punto importante es que te asegures para evitar problemas de falta de dinero en caso de accidentes. Toma seguros de salud, de vida, de incendio, de transporte de mercancías, de inmuebles y todos los que consideres importantes. En seguros, es mejor prevenir que lamentar.
Tener una sola fuente de ingresos es riesgoso y rinde poco. Debes buscar formas para diversificar tus ingresos. Algunos ingresos necesitan de tus horas de trabajo como lo son: el trabajo para alguien o para ti. Pero también puedes tener ingresos por inversiones, comisiones, ventas rápidas, etc. Busca tener ingresos de diferentes fuentes.
Por último, intenta usar las deudas de forma estratégica. Es mejor tener pocas deudas y tener un sistema de amortización que te ayude a pagarlas de forma rápida. Aunque las deudas te pueden ayudar a administrar tus finanzas, si no las sabes llevar, estas pueden afectar de forma negativa tu bienestar financiero.
Conclusión.
En conclusión, este texto es una guía útil para administrar tus finanzas. Espero que pongan en práctica lo leído y si tienen alguna pregunta, por favor déjenla en los comentarios.
