Organizar tus finanzas personales puede parecer una tarea abrumadora. Muchas personas evitan enfrentar la realidad de cómo están gastando y ahorrando su dinero, postergando la acción y permitiendo que los problemas se acumulen. Sin embargo, según Wendy De La Rosa, profesora de marketing en la Wharton School of Business, existe una forma sencilla de hacer que este proceso sea menos estresante: tomarse un “día de salud financiera”.
Al igual que un día de salud mental, un día de salud financiera te ofrece la oportunidad de desconectarte de las presiones diarias para concentrarte en tus finanzas, en un entorno relajado y sin juicio. Este es el momento perfecto para abrir ese fondo universitario que has estado posponiendo, aumentar tu aportación para la jubilación, transferir ese 401k de un empleo anterior o cancelar esas suscripciones que no has utilizado en meses.
“El principal consejo que puedo dar es reservar un día en el calendario para dedicarlo a tu salud financiera”, mencionó De La Rosa en una entrevista con Wharton Business Daily. “No somos nuestra mejor versión cuando estamos enfocados en nuestras ansiedades y estrés financieros. Tomémonos, todos colectivamente, un día de salud financiera para mejorar nuestra seguridad económica”.
¿No Tienes Tiempo para un Día Completo de Salud Financiera?
Si dedicar un día completo no es posible, De La Rosa sugiere programar medio día o establecer un intervalo regular para reevaluar tus finanzas personales. Su investigación se centra en el comportamiento del consumidor, los hábitos de gasto y la inclusión financiera. Hace algunos años, participó en una encuesta a más de 1,000 hogares en Estados Unidos, preguntando a los encuestados qué podrían hacer para mejorar su seguridad financiera en el próximo mes. Alrededor del 92% de los participantes mencionaron tres o más acciones, lo cual demuestra que la mayoría sabe qué pasos deben tomar.
“Pero cuando nos sentimos abrumados y ansiosos, tendemos a posponer y posponer”, explicó De La Rosa. “Tomemos un paso a la vez. Abordemos una de esas acciones. Puedes resolverlo en un día o menos”.
Prepárate para el Éxito en tu Salud Financiera
De La Rosa también alienta a las personas a reconocer que tomar control de sus finanzas personales es aún más difícil en un mundo diseñado para incentivar el gasto. Las empresas han invertido fuertemente en la psicología y tecnología del consumo. Desde compras con un solo clic hasta suscripciones automáticas, gastar es más fácil que nunca, y todas esas transacciones se acumulan.
“Démonos un poco de gracia”, sugiere De La Rosa. “Muchas personas sienten vergüenza y culpa por su situación financiera, y esas emociones no son útiles para impulsar acciones. Respira profundo y reconoce que tu entorno no está diseñado para tu éxito, pero tienes el poder de recrear ese entorno”.
La misma tecnología que facilita el gasto puede ayudarte a controlarlo. De La Rosa sugiere implementar algunas barreras para evitar el gasto innecesario, como desinstalar aplicaciones de compras o activar bloqueadores de anuncios para evitar la tentación.
“La fuerza de voluntad solo nos lleva hasta cierto punto”, advirtió De La Rosa. “Cuando entrenamos algoritmos con el único propósito de hacer que las personas gasten, también debemos equiparlas para que tengan una oportunidad justa contra eso, y no solo confiar en la fuerza de voluntad”.
Este artículo está basado en un artículo de la Wharton School of Business, y recoge los consejos de la profesora Wendy De La Rosa para mejorar la gestión de las finanzas personales de manera efectiva y sin estrés. Tomarse un día de salud financiera puede ser el primer paso hacia un futuro financiero más seguro y tranquilo.